比特币对反洗钱工作的挑战和对策

前段时间，比特币从幕后走到台前，从圈内小众到家喻户晓。价格从 2013 年初的 13 美元上涨到年底的 800 美元，涨幅达 6000%。可以说是一路高歌，一举成名。国内疯狂追逐“中国大妈”。当人们只知道她的名字却不知道为什么时，某集团下的房地产开发商声称购房者可以使用比特币支付房子，汇率以下单当天的市场价格为准。计算。这则重磅消息不胫而走，引起了全社会的关注，不仅是对地产商噱头的怀疑，“比特币”也进入了大家的视线，而比特币也展现出极强的魅力。随着比特币的名气越来越大，什么是“比特币”、为什么可以实盘交易等一系列问题也蜂拥而至。

比特币是一种虚拟货币。2009年2月11日，日本人在P2P基金会的网站上发布了一个名为比特币（Bitcoin）的开源P2P（点对点）电子现金系统。从那时起，比特币开始在极客（热衷于互联网文化并拥有超强智力的人）中流行起来。) 在圆圈中循环。比特币不是由任何政府、公司或银行发行的，但它可以进行真实交易。如果需要的话，每个比特币也可以切成10的8次方，理论上不会出现通货膨胀或通货紧缩。不可冻结、不可追踪、不纳税，可兑换美元等多种货币。正是因为比特币流通的安全、高效、隐蔽，才成为了“利器”

2013年注定是中国比特币最辉煌的一年，也是其不幸的根源。就在中国“肆虐”之际，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会等五部委联合发布了《关于关于防范比特币风险的通知。” 《通知》指出，鉴于比特币存在洗钱风险高和被犯罪分子利用的风险比特币 反洗钱，要求相关机构遵守《中华人民共和国反洗钱法》的要求" 有效落实客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱工作。有效防止与比特币相关的洗钱风险的义务。《通知》给暴涨的比特币泼了一盆冷水，也代表了中国政府和金融机构对比特币的重视和谨慎，严防其破坏金融环境、扰乱经济秩序。

一、比特币风险分析

1、比特币交易具有匿名性和不受地域限制的特点比特币 反洗钱，其资金流向难以监控，为洗钱和恐怖融资活动提供了便利。例如，一家名为“丝绸之路”的网上商店的卖家宣传大量非法商品——大麻、迷幻药、可卡因、海洛因的销售，并且只允许以比特币进行交易。在成交前销售至少价值 100 万美元的商品。瑞典海盗版权改革组织的创始人在将所有存款转换为比特币后，因在线洗钱而受到批评。由于交易方使用比特币在互联网上进行交易，对央行等监管机构来说是一个巨大的挑战。

2、比特币是一种具有高度投机性的虚拟货币，但由于它既不以黄金或白银为基础，也没有国家信用担保，参与比特币交易的风险极高。真实货币一旦兑换成虚拟货币，就无法兑换成真实货币，投资者将蒙受损失。

二、对策及建议1、金融机构不应开展比特币相关业务

现阶段，金融机构和支付机构不得将比特币作为产品或服务进行定价，不得买卖比特币或充当中央对手方，不得承销与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，并且不应直接或间接向客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或使用比特币作为支付和结算工具；发展比特币和人民币外币兑换服务；开展比特币存储、托管、抵押等业务；发行比特币相关金融产品；使用比特币作为信托、基金等的投资标的。

2、加强对比特币网站的管理

根据《中华人民共和国电信条例》和《互联网信息服务管理办法》，提供比特币注册、交易等服务的互联网站点，应当向电信管理机构备案。根据相关管理部门的认定处罚意见，电信管理机构应当依法关闭非法比特币互联网站点。

3、防范比特币可能存在的洗钱风险

人民银行及各金融机构应密切关注比特币等类似具有匿名性、跨境流通便利等特点的虚拟商品走势和动向，认真研判洗钱风险，研究制定有针对性的预防措施。各金融机构应将在辖区内依法设立并提供比特币登记、交易等服务的机构纳入反洗钱监管，督促其加强反洗钱监管。提供比特币注册、交易等服务的互联网网站，应当认真履行反洗钱义务，识别用户身份，要求用户实名登记，注册姓名，身份证号码和其他信息。提供比特币登记、交易等服务的金融机构、支付机构、互联网网站，发现与比特币等虚拟商品有关的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合人民中国银行反洗钱。洗钱调查活动；如发现利用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动的线索，应及时向公安机关报案。交易等服务发现比特币等虚拟商品存在可疑交易的，应立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合中国人民银行开展反洗钱工作。洗钱调查活动；如发现利用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动的线索，应及时向公安机关报案。交易等服务发现比特币等虚拟商品存在可疑交易的，应立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合中国人民银行开展反洗钱工作。洗钱调查活动；如发现利用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动的线索，应及时向公安机关报案。

4、加强公众货币知识教育和投资风险提示

金融机构应在日常工作中正确运用货币概念，注意加强公众货币知识和知识的教育，正确认识货币，正确看待虚拟商品和虚拟货币，理性投资，合理控制投资风险、维护自身财产安全等理念纳入金融知识普及活动内容，引导公众树立正确的货币观念和投资观念。

比特币是互联网发展的产物。当今的互联网渠道日益凸显其价值，在金融交易中发挥着重要作用。比特币在互联网上的反洗钱工作就像治理一条河流。第二次评价。我们无法阻止互联网时代的到来。与其阻挠，不如正确引导，用法制规范，取其精华，去其糟粕，更好地为金融改革服务，发挥经济社会持续发展的阶梯和作用。进步。调解。

曹桥支行林健